첫 증여 계획과 실행 과정: 절세 한도 내에서 자산을 불리는 방법 > 재테크 전략

안녕하세요. 오늘은 제가 첫 증여를 실행하면서 세운 계획과 실행 과정을 공유해 드리려고 합니다. 자녀를 위한 증여는 단순히 자산을 물려주는 것뿐만 아니라, 자녀의 미래를 위한 투자와 재정 교육의 출발점이 될 수 있습니다. 저는 10년 동안 2,000만 원씩 증여할 수 있는 절세 한도 내에서 진행하기로 결정하였습니다.

1. 첫 증여 준비: 아이 통장과 증권 계좌 개설

증여를 시작하기 전, 가장 먼저 한 일은 아이 통장과 증권 계좌 개설이었습니다. 저는 편리함과 접근성을 고려하여 토스를 선택하였습니다.

• 아이 통장 개설: 토스의 아이 통장은 부모가 손쉽게 관리할 수 있고, 자녀에게 적합한 상품과 서비스를 제공해 주어서 선택하였습니다.
• 증권 계좌 개설: 이후 증여 자금을 조금씩 투자할 계획이기 때문에, 토스 내에서 증권 계좌도 함께 개설하였습니다.

2. 증여 자금 예치 및 운용 계획

증여의 첫 단계로, 2,000만 원을 토스 아이 통장에 입금하였습니다. 이 자금을 단순히 묵혀두는 것이 아니라, 최대한 효율적으로 활용하기 위해 몇 가지 전략을 세웠습니다.

(1) 매일 2% 이자 받는 통장 활용

토스의 상품 중 매일 2% 이자를 제공하는 통장이 있었습니다. 이 통장은 일 단위로 이자가 계산되기 때문에, 단기적으로 자금을 운용하기에 적합하였습니다. 증여받은 2,000만 원을 이 통장에 예치하여 매일 이자를 받으며 자산을 조금씩 늘려가고 있습니다.

(2) 최대 5.5% 적금 자동이체 설정

또한, 토스에서 제공하는 최대 5.5% 금리의 적금 상품도 눈에 띄었습니다. 매월 최대 20만 원까지 저축할 수 있는 상품이라, 이 통장에서 매달 20만 원씩 자동이체를 설정하였습니다. 이렇게 하면 단순히 통장에 자금을 두는 것보다 효율적으로 자산을 운용할 수 있다고 판단하였습니다.

(3) TQQQ 투자로 자산 증식

마지막으로, 아이의 증권 계좌를 통해 매월 5만 원씩 TQQQ에 투자할 계획입니다. TQQQ는 나스닥 100지수를 3배로 추종하는 상품으로, 장기적인 관점에서 성장 가능성이 높다고 판단하였습니다. 물론 변동성이 크다는 점을 유의하며, 소액으로 꾸준히 모아가는 전략을 선택하였습니다.

3. 첫 증여 과정에서 느낀 점

이번 첫 증여를 준비하고 실행하면서, 단순히 자산을 물려주는 것 이상의 큰 의미를 느꼈습니다. 아이에게 증여를 시작하는 것은 자녀의 미래를 위한 든든한 기초를 마련하는 동시에, 재정 관리의 중요성을 알려줄 수 있는 기회라고 생각합니다.

또한, 절세 한도 내에서 증여를 하면 세금 부담 없이 자산을 이전할 수 있기 때문에, 장기적인 관점에서 아주 효과적인 방법이라고 느꼈습니다.

여러분의 생각은?

여러분은 아이를 위한 증여를 어떻게 계획하고 계십니까? 또는 더 좋은 투자 전략이 있다면 댓글로 공유 부탁드립니다. 함께 더 좋은 재테크 방법을 찾아보겠습니다.

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